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Cuáles son los pasos de la Planificación Financiera Personal

¿Necesitas un Plan Financiero? Vamos a enumerar los pasos de una correcta planificación financiera personal y familiar y a continuación desarrollar el contenido.

¿Cuáles son los pasos en un proceso de planificación financiera personal?

1. Determinar tu situación financiera actual planificación financiera personal

2. Determinar objetivos en la planificación financiera familiar

3. Identificar cuales son las alternativas planificación financiera

4. Evaluación de las alternativas planificación financiera personal

5. Reación de un plan para lograr los objetivos

6. Revisar el plan periódicamente planificación financiera familiar

1 – Determinar tu situación financiera actual

El primer paso todo proceso de planificación financiera es determinar tu situación financiera actualmente. La relación existente entre tus ingresos y tus gastos, así como conocer cuál es tu capacidad de ahorro, tus gastos y el nivel de endeudamiento.

2 – Establecer objetivos

Establecer tus objetivos financieros  es una parte importante en el proceso e tu éxito financiero. Tus metas financieras variarán dependiendo de tu situación actual (edad, ingresos, familia y otras circunstancias personales).

Los objetivos tienen tres plazos temporales:

  • Corto plazo: Un año o menos. Por ejemplo, ahorrar para las vacaciones o pagar pequeñas deudas.
  • Medio plazo: El horizonte temporal se amplia de dos a cinco años. Por ejemplo, ahorrar para la entrada de la compra de una vivienda.
  • Largo plazo: Horizonte temporal será mayor a cinco años. Por ejemplo, ahorrar para tu jubilación, para la educación de los niños, comprar otra vivienda.

Qué debes tener en cuento a la hora de establecer metas y objetivos financieros:

  • Realistas: basadas en tus ingresos y en tu actual situación financiera. No sería realista querer comprar una casa si eres un estudiante sin ingresos.
  • Específicas: se tienen que poder medir objetivamente. Definir concretamente la cantidad que quieres ahorrar o invertir te permitirá establecer metas específicas, junto con su plan para alcanzar dichas cantidades. Por ejemplo, ahorrar 10.000€ en 2 años, para crear una cartera de inversión, es menos ambiguo y más específico que solo separar dinero para invertir en un futuro.
  • Tener fecha límite: Periodo temporal limitado para la consecución de una meta te ayudará a medir tus progresos. Por ejemplo: ahorrar durante 40 meses 250€ al mes hasta lograr  10.000€. Al hacerlo así será más fácil que puedas alcanzar dicho objetivo.

3 – Identificar que otras opciones existen.

Identificar cuáles son las diferentes alternativas que puedes existir:

  • Mantener la misma dirección: puedes determinar que la cantidad que estás ahorrando cada mes es adecuada por el momento para el objetivo marcado.
  • Mejorar la situación actual: podrías escoger ahorrar una cantidad mayor cada mes, y a la vez reducir los gastos mensuales al mínimo.
  • Cambiar la situación: invertir en participaciones de un fondo de inversión monetario en vez de usar una cuenta de ahorro corriente, donde el dinero está demasiado disponible.
  • Tomar otras direcciones económicas: utilizar tu capacidad de ahorro para pagar la deuda de la tarjeta de crédito en vez de invertir.

4 – Estudiar los caminos que tienes para alcanzar tus objetivos.

En el proceso de evaluación financiera debes sopesar las consecuencias y riesgos asociados con cada una de las alternativas.

Cada opción en la vida tiene efectos ya sean negativos o positivos. Debes prever el efecto de cada una de las decisiones financieras que tomes, cada decisión puede afectar a muchas otras áreas de tu vida.

Por ejemplo: Invertir en acciones puede significar que renuncies a las vacaciones, consecuencias fiscales que sean dañinas para tus herederos, una decisión acerca de la educación de tus hijos puede afectar cuándo y cómo podrás alcanzar tus objetivos de jubilación.

5 – Creación de un plan financiero para alcanzar los objetivos establecidos

Debes desarrollar un plan de acción para alcanzar los objetivos marcados.

Ordenar los objetivos establecidos en el punto número dos, y determinar los pasos a seguir para alcanzarlos. Por ejemplo: puedes incrementar el ahorro reduciendo gastos mensuales o puedes hacerlo obteniendo más ingresos.

6 – Revisa tu plan periódicamente e implementa mejoras

La planificación financiera es un proceso dinámico que nunca finaliza, te acompaña toda la vida.

Cuando tomas una decisión financiera, y pasas a la acción para conseguir tus objetivos, necesitas evaluar periódicamente tu situación y hacer los cambios que consideres mejor. Una revisión completa de tus finanzas (balance personal, flujo de caja, patrimonio neto, etc.), al menos una vez al año.

Tus objetivos pueden cambiar, de hecho deben cambiar, con el transcurso del tiempo, debido a cambios en tu estilo de vida y circunstancias personales, principalmente; por ejemplo si recibes una herencia, contraes matrimonio, un nacimiento en la familia, compra de una vivienda, cambio de trabajo, divorcio, etc.

Es necesario revisar y analizar tu situación conforme al momento en que te encuentres, para de ese modo reflejar en tu plan financiero personal los cambios que hayas podido experimentar. Esta revisión hará que vuelvas a la senda que te llevará a conseguir tus metas.

Siempre existen circunstancias externas que no puedes controlar como por ejemplo la inflación, los cambios en el acción de las acciones en los mercados financieros, tipos de interés también, todo esto puede afectar los resultados de la planificación financiera personal.

Conclusión: Con un plan financiero tarde o temprano, es inevitable que consigas tus objetivos financiero; la planificación financiera es la clave de tu éxito financiero.

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Espero que este contendido haya sido de tu interés. Si tienes cualquier pregunta o sugerencia puedes ponerte en contacto conmigo  Jesús Barreña – Asesor de Finanzas Personales y Planificación Financiera.

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Autor: Jesús Barreña | Artículos - Linkedin de Jesús Barreña - Twitter
Licenciado en Derecho y Agente de Seguros. Asesor de finanzas Personales y Planificador Financiero.

4 comentarios en “Cuáles son los pasos de la Planificación Financiera Personal”

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